IA Agêntica transforma operações contra crimes financeiros

Entre 10% e 15% da força de trabalho em tempo integral (FTE) dos bancos costuma estar alocada apenas em funções Conheça seu Cliente (KYC) e Anti-lavagem de Dinheiro (AML). Apesar de bancos em mercados avançados terem aumentado seus gastos em até 10% ao ano entre 2015 e 2022, apenas 2% dos fluxos globais de crimes financeiros são detectados. Além disso, o baixo nível de automação, somado a dados fragmentados e não padronizados gera processos lentos, manuais e pouco eficientes.

Uma análise da McKinsey destaca três níveis de aplicação de IA contra crimes financeiros:

1. IA Analítica – melhora a eficiência de tarefas como monitoramento de transações, detecção de sanções, triagem de nomes e fraudes. Permite modelos dinâmicos de avaliação de risco do cliente, com mais fatores comportamentais e análises de anomalias.
2. IA Generativa – auxilia investigadores humanos na coleta e extração de dados, na análise de grandes volumes de informações (ex.: notícias negativas, origem de fundos, declarações corporativas), na redação de relatórios de atividades suspeitas e no controle de qualidade.
   • Exemplo: um banco universal implementou uma solução de extração de dados com genAI em 50 analistas durante um piloto de 4 semanas, codificando 50 questões de política e 300 subtarefas. O processo reduziu drasticamente o tempo de análise.
   • Outro caso: um grande banco usou genAI para gerar e revisar declarações de finalidade e natureza de transações, melhorando a qualidade e reduzindo o tempo de manipulação.
3. IA Agêntica (Agentic AI) – vai além, pois permite que agentes autônomos executem tarefas fim a fim (com supervisão humana apenas em exceções). Essa tecnologia pode assumir atividades como onboarding de clientes, verificações KYC, monitoramento de transações e investigações de fraude desde o alerta até o fechamento do caso.

O salto de produtividade com a IA Agêntica

Enquanto IA Analítica e Generativa aumentam a eficiência (ganhos de 15% a 20% de produtividade), elas ainda dependem fortemente de humanos. A IA Agêntica, por sua vez, cria uma verdadeira “fábrica digital” de agentes, com ganhos de produtividade de 200% a 2.000%, segundo a McKinsey.